《投资与理财专业毕业设计》实训指导书
课程类别：专业必修课。
适用对象：投资与理财专业（3年制）
独立实践学时：5周（150学时）
一、实训课程定位
毕业设计是学生就业前的一次实战演练，是培养投资与理财专业应用型高等专门人才的最后一次实训演练，是学生顶岗前对家庭理财业务的综合训练，旨在提升学生应用所学知识和技能解决家庭理财规划中的实际问题。
二、实训目的、内容及要求
（一） 实训目的
通过家庭理财规划毕业设计，对各种类型收入家庭进行量身定做的理财规划设计，锻炼学生综合利用证券、保险、个人理财等投资理财基础知识、专业知识和专业技能的能力，使学生掌握家庭理财规划的基本方法和基本技能，提高学生分析家庭经济现状、设定理财目标、制定实施方案、执行理财计划的行动能力。
（二） 实训内容
1. 熟悉毕业设计资料，选择客户。
2. 根据家庭资产状况、收入状况、月度消费记录、家庭的人数、人员年龄结构等，编制家庭收入支出表和资产负债表。
3. 对家庭进行财务比率分析和理财偏好分析，为家庭制定短期理财目标、中期和长期的理财目标。
4. 根据家庭的理财目标，为家庭建立开支预算。
5. 根据理财目标，对家庭进行详细的分项理财规划方案。
6. 出具完整的理财方案。
7. 建立方案执行的跟踪反馈机制。
（三） 实训要求
为了保证实习任务的顺利完成，要求在毕业设计实训室结合投资软件或家庭理财规划教材及调查问卷进行，将实际投资与理财工作中使用的各种证券、保险产品分析搜集到位，并使学生扮演不同岗位“角色”，以适应实际工作的需要。通过实习，应达到以下要求：
1. 在毕业设计前，先熟悉毕业设计资料，并要做好理财资料的搜集和准备。至少搜集2个保险产品的条款说明或投资工具的特征及适用对象。
2. 在毕业设计开始阶段，按照选定的客户或家庭进行初步的财务分析。
3. 制定家庭理财的短期、中期、长期目标后，要有理财目标的总体可行性分析报告。
4. 在毕业设计的撰写过程中，要有家庭成员的风险偏好调查问卷表，家庭的现金流量表、家庭成员的保险规划表等图表，以增加理财规划书的易读性。
5. 确定最终的毕业设计方案后，要认真、详细说明该方案的合理性和可行性。
6. 毕业设计提交的成果是毕业设计说明书。即家庭理财规划报告书。包括以下内容：
1）家庭风险问卷调查表（以附录1的形式装订到理财报告后面）。
2）与家庭成员的交流、沟通情况介绍，着重介绍与家庭主要成员沟通的技巧。包括仪表、仪容、语言、姿势、手势等方面的介绍，2000字左右。由模拟老师对毕业设计者的交流、沟通能力进行评判（以附录2的形式装订到理财报告后面）。
3）家庭理财规划方案一份。包括家庭基本信息，家庭理财的短、中、长期目标，家庭的财务预算，家庭理财规划的具体可执行方案，家庭理财规划的可行性报告。
4）模拟家庭主要成员的理财签字合同。
5）备用方案（以附录3的形式装订到理财报告后面）。
7. 毕业设计说明书的装订
装订顺序为封面+开题报告+中期报告+指导教师意见+目录+正文+附录
三、实训步骤
（一）实训准备阶段
在本阶段，专职实训教师应召开毕业设计动员会，并在会上明确告知学生毕业设计的重要性、目的和作用，明确实训期间注意事项和要求、纪律，以及毕业设计结束要提交的成果。
（二）实训期间
具体各项目实训步骤是：
第一部分 家庭基本情况介绍
根据风险问卷调查表所搜集的信息或所给家庭的基本情况，较为详细地介绍家庭的人员结构、年龄结构、知识结构等。
要有与模拟家庭成员见面、交流的情况介绍，要有与客户沟通从而获取客户信任的过程介绍。
第二部分 家庭基本收入、支出分析
根据所给家庭情况，做出家庭资产负债表和现金流量表，并对家庭的收入、支出基本情况进行详细分析，说明家庭的收入水平、消费水平和消费观念。
第三部分 设定家庭理财目标
根据家庭收入、支出情况，考虑家庭消费水平、消费观念，参照家庭年龄结构、人员结构和健康状况等因素，设定家庭的短期、中期和长期理财目标。
在设定家庭的具体理财目标后，要有较为详尽的叙述，以说明该理财目标的合理性和可行性，使家庭成员认同理财目标。
第四部分 制定财务预算
根据家庭短期、中期和长期的理财目标，依据家庭的基本情况，做出合理的家庭财务预算方案，说明预算方案的合理性和可行性。
第五部分 制定具体的家庭理财方案
依据前面所做的家庭基本情况介绍、家庭收入、支出分析，家庭理财的目标和家庭的财务预算及现金管理方案，针对家庭的实际需求水平和未来需求水平，制定家庭理财的综合理财方案，可以包括现金规划、保险规划、教育规划、购房（租房）规划、投资规划、养老规划等。
第六部分 可行性报告
详细说明该综合理财方案的合理性和可行性，出具可行性报告。
第七部分 跟踪、反馈、监督、备用方案
简单说明对该理财规划的跟踪、反馈、监督方法和手段，并有效防范风险，备用方案的情况说明。
第八部分 结束语
①谈谈个人对毕业设计的体会、见解和建议。
②针对本次毕业设计，你觉得还有哪些需要修改和完善的地方。
（三）实训结束
毕业设计结束后，由指导教师对学生实训期间出现的共性问题进行讲解，学生上交实训成果及实训总结等。
四、实训学时分配
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编号 |
项目名称 |
工作任务 |
学时 |
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项目一 |
开题 |
熟悉资料，选择客户 |
12 |
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项目二 |
分析理财现状 |
根据客户资料分析理财现状 |
18 |
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项目三 |
客户理财问题诊断 |
理财目标制定，风险承受能力分析，理财问题诊断 |
24 |
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项目四 |
理财规划流程 |
单一规划制定，复合规划制定，综合理财制定 |
24 |
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项目五 |
理财规划设计步骤 |
根据理财现状、理财需求、理财目标设计理财规划方案 |
36 |
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项目六 |
出具毕业设计说明书 |
撰写完整的理财方案 |
36 |
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合 计 |
150 |
五、考核形式及要求
（一）考核形式
毕业设计实习考核采取实践考核形式，由指导教师根据实习成果加平时表现等评定成绩。
（二）考核要求
毕业设计实训属于投资与理财专业校内的最后一次实践，实训成绩的评分标准根据毕业设计报告书和答辩情况，按优、良、中、及格、不及格五个等级评定，计入该门实训的总成绩。成绩评定标准如下：
优（90分至100分）：态度认真，严格遵守学院和实训单位纪律，能理论联系实际，运用所学知识，熟练处理保险业务，能发现和解决问题，操作规范，能全面完成各项操作事项。
良（75分至89分）：态度认真，遵守学院和实训单位纪律，能理论联系实际，运用所学知识，认真处理保险业务，操作规范，能全面完成各项操作事项。
及格（60至74分）：态度较认真，基本能遵守学院和实训单位纪律，能基本完成各项操作事项。
不及格（59分以下）：凡有下列情况之一者，应评为不及格：
态度不认真，不能遵守学院和实训单位纪律，保险业务处理大部分不正确；未按理财原则和保险原则进行毕业设计；答辩时漫无边际，所答非所问；存在他人代做或抄袭他人的情况。
本毕业设计主要参考资料有：
1. 张会丽.《家庭理财规划》[M] .中国人民大学出版社.北京.2012
2. 赵立航.《家庭理财规划理论与实践》[M] .中国财政经济出版社.北京.2010
3. 中国就业培训技术指导中心.助理理财规划师专业能力[M].北京.中国财政经济出版社，2011
4. 廖旗平.个人理财[M].北京.高等教育出版社，2009
5. 朱佳.人身投资与理财[M].北京.中国金融出版社，2011
6. 粟芳.家庭保险规划[M] .北京.上海财经大学出版社，2009
7. 李虹.家庭理财规划[M] .成都.西南财经大学出版社，2009
8. FPCC.《个人理财（丛书系列）》[M] .中信出版社，2011
七、毕业设计格式
1.题目：黑体，二号，居中
2.一级标题（如一、二、三、）：黑体，四号，段前、段后间距0.5倍，居左
3.二级标题（如（一）（二）（三））：宋体，小四号，1.5倍行间距，居左，缩进2字符
4.三级标题（如1.2.3.）：宋体，小四号，缩进2字符，间距，段前段后0.5行
5.正文，宋体，小四号，首行缩进，1.5倍行距，段前段后间距0
6.表格：每个表格应有自己的表序和表题，表序和表题应写在表格上方正中。表序后空一格书写表题。表格允许下页接续写，表题可省略，表头应重复写，并在右上方写“续表××”。
表格标题为黑体、五号，居中，内容为五号、宋体。表格两端不封口，表格线为实心，0.5磅。
图标标题同表格。
附：实训资料
张先生今年37岁，家住开封市区，是金明区政府公务人员。工资每月3900元，年终一般能得到年终奖金7000元，其他收入一年8000元左右。作为政府公务人员，单位为张先生购买了“三险一金”，没有购买任何商业保险。张先生经常需要应酬，年纪轻轻就已经有高血脂、高血压的先兆。
张先生的妻子韩女士31岁，是一名幼儿教师，月工资3500元，年终奖金6000元左右。韩女士同样有单位为其购买的“三险一金”。韩女士认为自己一向注重身体健康，出门也小心翼翼的，没有必要购买保险。因此，韩女士没有购买任何商业保险。
张先生夫妻都是独生子女，结婚9年，育有2个儿子，大儿子4岁，小儿子1岁，两个儿子现在由双方父母照顾。
张先生夫妇与其父母住在同一个单元一个楼层，张先生夫妇的住房面积90平米，目前市值45万。张先生夫妻与父母同住一层楼，因此一家四口一直在一起吃饭。张先生的父亲66岁，母亲65岁，都是政府退休公务人员，两位老人退休金合在一起一个月也有6000元。足够老两口日常花销，并办有社会医疗保险。张老太太经常说人老了日常花销也少了，所以老两口一直负担着张先生夫妻的基本生活费用。
张先生考虑到现有住房面积较小，一家四口居住稍显拥挤，因此另外购买自住商品房一套，122平方，市值62万，首付花费22万，贷款40万，20年还贷期，贷款利率为4.5%，预计2017年底可以入住。
张先生去年购买一辆价值12万轿车起亚K3，全额付款。除上述资产外，张先生另有活期存款3.5万元，6万元市值的股票型基金。2014年末，股市行情不错，张先生投入了12万购买了三只股票，目前市值缩水至7万。
张先生四口子基本花销如下：
1.因张先生父母负担张先生一家四口的基本生活，因此张先生两口基本生活费用一般700元每月，主要包括偶尔购买食品，及水果、水、电、气、物业管理费等。
2.张先生每月必要应酬费用600元，服装费用月均400元。
3.汽车停车费、汽油费、保险费、过路费等耗费每月平均800元左右。
4.韩女士化妆品及美容费用每月200元，服装费用每月500元左右。
5.目前育儿费用每月约2100元。
6.通信费120元/月，上网费650元/年。
7.其他费用如采暖费等每年大概需3000左右。
两个儿子都很聪慧、可爱，一家人都非常喜欢，也对他们也抱有很大的期望。张先生夫妻及其父母都想给孩子良好的生活与教育，最好能送到国外深造。韩女士喜欢旅游，因此希望能够每年都有机会带着两个儿子出去游玩，放松心情的同时也能让孩子增长见识。而张先生认为自己的父母年事已高，身体健康最为重要，因此想要给父母安排较好健康理疗。
这些愿望如何能够更好的实现，成为困扰张先生难题。
资料2
韩刚，今年35岁，南京溧水县一名私企老板。22岁毕业后开始自助创业，经过十几年的努力发展，终于拥有了自己的玩具厂，厂房面积2000平米，企业注册资金120万，雇佣工作人员210人。近几年市场比较平稳，企业每年净利润在80万左右，韩刚为自己开年薪45万。为了扩大生产，韩刚计划年内向农村信用社申请银行贷款70万元。
为了创业，韩刚一直无暇顾及感情生活，一年前才结婚。妻子小刘28岁，在县里一家机械设备公司做会计，每月工资5500元，年终一般有年终奖金1万元。
韩刚在溧水县拥有商品住房一套，130平米，目前市值93万。三年前，看到房价飞涨，韩刚在南京市购买商品房一套，165平米，新房购置价格313万，首付110万后，贷款利率6%，还款期为15年，等额本息还款。另外，韩刚拥有价值30万私家轿车一部，已付全款。
由于经常需要在外洽谈业务，韩刚每年都为自己购买两份意外伤害保险，除此之外，再没有购买其他保险。妻子小刘则由公司为其购买了基本的社会保险，同时每年由公司为其购买一份商业医疗保险作为员工福利。小刘自己则没有购买任何商业保险。
由于工作应酬所需，韩刚两口子每年开销相对较大，每月基本花销也在2万左右。
韩刚夫妇的女儿才3个月，孩子出生后，韩刚的妻子小刘请假一年半，在家专心抚育孩子。
韩刚夫妇已经在展望孩子的未来，甚至计划将孩子高中阶段就送到国外读书，但是这就需要更大量的资金支持。另外，韩刚认为自己创业很辛苦，希望能够早日退休，带着老婆畅游天下。但是愿望很美好，到底如何才能实现，韩刚反倒没有一个具体的规划。同时，随着市场环境的变化，自己的厂子能否像现在这样良好的运转，也是一个未知数，韩刚希望能够得到专业理财规划师的帮助。
今年30岁的徐先生现在是河南一个小城市的高校教师，刚刚和女友领证结婚，正在准备筹办办婚礼。徐先生现在和父母一起居住，现居住的房子价值30万，产权属父母，徐先生另外购买了一套学校的集资房，30万购买，贷款10万，等额本金，五年还清，贷款利率为6%，尚未装修。自有汽车一部，价格10万。
目前家庭的收入情况为：徐先生月收入为4500元，奖金福利等月收入为1500。比他小2岁的妻子也在同一所高校做教师。妻子月薪3600元，奖金福利等月收入为800。两人的收入在当地属中等水平，双方父母都是事业单位退休职工，收入中等，不靠他们养老，所以徐先生生活上相对比较宽裕。
徐先生准备把单位集资房装修用作婚房，装修预算为15万元。徐先生坦言，虽然结婚的新房有了，但新房的装修、家具、家电以及结婚的开销等费用也是个不少的数目。
徐先生现有存款3万，股票投资5万，没有购买商业保险，徐先生妻子有银行存款3万，没有其他投资，也没有购买任何商业保险。徐先生夫妇今后一起生活，两人日常开销每月控制在3500元左右。
新房的装修，婚礼、家电、家居等一大笔开支在等着徐先生，他优点焦虑。
徐先生想得到一位专业的理财规划师的帮助。
王先生目前单身在上海工作，今年28岁，企业中层管理人员，工资收入为2万元/月。每年年底有奖金约6万元，单位为其交纳了养老保险、医疗保险和失业保险。家有一套110平方米的住房，15万元定期存款，有小轿车一辆。
家庭生活开支如下：
①生活费每月大约需要3500元，包括水、电、气物业管理费和王先生个人娱乐费用。房子每月月供3500元，20年供完。
②汽车车险以及第三者责任险，2000多块一年，养路费、税按规定交，停车费每年需要1500元（住宅小区和单位都有停车位，不需额外支付），油钱每月1500元。
③穿衣：每年控制在1.2万元以内。
④通信费200元/月，上网费500元/年。
⑤父母均健在，目前都在老家。父亲已经退休，每月退休金约有2000元，母亲没有工作，两人具有社会医疗保险。老家有一套90平米住房，估价18~19万元。父母开销不大，基本上不需要王先生额外补贴，但王先生每月给家里打2000元。
⑥人情花费：每年的人情花费主要是亲戚、同事、朋友结婚、生子、父母去世等，王先生本身在外地工作，因此人情花费不多，每年大概有个2000元。但是单位同事经常聚餐，加上和客户的人情往来费用，王先生每月大约需要3000元的花费，其中单位大约会承担其中的2000元作为员工同客户的交际费用，但都在年末补贴。
王先生认为保险很有用处，他想给远在家乡的父母购买一些商业的医疗保险，他自己想买一些有投资性质的保险，商业养老保险和意外伤害保险。
王先生想在50岁退休，退休后到国外进修游学。每年费用大约为60万。
资料5
崔先生一家三口在东莞。
崔先生今年35岁，是一家企业的业务员，其收入主要为销售提成和基本工资，崔先生平均每年的销售提成约为20万元，基本工资为2万元。女主人就职国有改制的大企业。她的年工资税后5万多，企业股份分红0.8万，奖金0.5万。另外，崔先生把他们两口积攒的50万元借给老表盖厂房，年利率10％，每年有5万的收入，到15年12月两人共有23万的存款。
崔先生家的不动产情况如下：
2015，崔先生在东莞有住房一套，110平方米，每个月需要缴纳物业费300元，此外，他们还在崔先生家乡买了一宅基地（不合法），花了80万（现升值到160万左右）。
崔先生的家庭生活开支如下：
①养一部经济型车(帕萨特)。五年前买车为了节约只购买了中档车，车险以及第三者责任险，1900多块一年，养路费、税按规定交，停车费每年需要3000元，油钱每月1,800元（还在涨价）。养车钱自己解决一部分，公司每年报销1,500元, 每年还需要从家庭收入中支取8千左右为车辆保修。
②教育：孩子上小学。每年杂费500元，包括书本200元，校服300元，在校入伙一餐和中午住宿，2400元/年。业余生活约其他费用2400元，包括两个假期报课外活动班，平时游泳、看节目、娱乐支出等。教育经费约在7千/年上下。他们希望孩子将来到英国读高中和大学。
③吃饭消费：平日控制在50元/天，共251天，双休日控制在150元/天，共90天，孩子放假大约6周30天，每天加50元花费，另外长假和元旦共24天，平均控制在250/天。
④全家三人穿衣：每年控制在6万以内。这很节省，因男主人对衣服不感冒，过得去就可，女主人爱买衣服，她自认为自己不浪费。
⑤日杂消费：通信费500元/月，上网费90元/月，另要多加手提电脑的无线上网费100元/月，管理费、水、电、气、有线电视、化妆品、洗涤用品等全年约1万。
⑥给家里花费：女主人每年回家探望给娘家的钱约1万元，男主人每年约给两老8000元花费。兄弟姐妹来往基本平等。
⑦其他人情花费：他们每年的人情花费主要是聚会，同事、朋友结婚、生子，外地同学来莞请客等等，花费不大，也没计算过，每年大概有个1.5万。
⑧旅游费用：男主人比较忙，对自费旅游不是太感冒，但孩子和女主人都喜爱旅游，全家旅游一年一次，费用在2万左右。
此外，崔先生和女主人都购买了他们认为很必要的保险，崔先生为自己购买了重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，每年需要缴纳3万元的保险费。也为女主人购买了重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，但需要缴纳的保险费相对较少，只需要2万元。他们十分喜爱自己的孩子，也为孩子购买了婚嫁险、泰康智慧宝贝终身保险（分红型），每年需要交保费1万元。
男主人希望要在45岁时能拥有500万的财富，能住上价值200万的山村别墅，也希望在他们夫妻两个在年老时可以享受生活，能到非洲、南美洲进行休闲旅游。
刘先生一家三口在郑州生活，均为郑州户口。男主人33岁，建筑工程师，靠工作和业余设计提成获取收入，工资收入为5600元/月，业余设计费收入不一定，平均每个月1500左右。每年年底有奖金约40000元，单位为其交纳了养老保险、医疗保险和失业保险，单位还给他缴纳住房公积金，公积金账户每月增加金额1030元。女主人目前在家作全职太太，参加了社会保险，每年缴费为6200元，孩子正在上幼儿园中班。家有一套80平方米的住房，7万元定期存款，有10万元的家庭轿车车一辆。
家庭生活开支如下：
①活费每月大约需要3200元，包括水果、水、电、气物业管理费。
②家庭轿车养路费、停车费、保险费、维护费和汽油每月600元。
③教育：孩子上幼儿园，每年学费1200元，孩子报了个特长班，每月费用为500元。
④全家三人穿衣：每年控制在8000元以内。这很节省，因男主人在大学任教，衣服不能太次。女主人比较爱买衣服，但也不浪费。
⑤通信费100元/月，上网费500元/年。
⑥日杂消费如化妆品、有线电视周末公园游园等，每月大约需要150元。
⑦人情花费：他们每年的人情花费主要是亲戚、同事、朋友结婚、生子、父母去世等，花费不大，也没计算过，每年大概有个2000元。
女主人想让他的孩子将来出国留学（读大学本科），还想在郑东新区买一140平方米的住房一套，她也想让她的父母有一个幸福的万年。
张先生今年56岁，是河南某高校一名教师，妻子李女士55岁，也是高校教师，孩子25岁，正在读研究生，2017年6月毕业。张先生月平均收入为5400元，李女士为5800元，年终两口总共可得奖金5万元左右。这个收入在当地来说算是中等水平的小康之家。
张先生家庭资产包括，一套老式90平方米房子，估价为26万元～28万元，现住120平方米三室两厅两厕房子（无房产证，不能上市交易），去年购买一套140平方米房子，房价35万元 (无房产证，不能上市交易),其中有8万元贷款需3年还清，贷款利息8%，现有银行存款12000元，在单位存款15万元，年利息为10%，但8年内不能取本金，有20万元的股票型基金，有24000元的证券投资基金。
当前家庭支出费用，孩子上学每年学费7000元，生活费每月1000元。夫妻两人每月生活费2800元，两人每月各有1000元基金定投，已投了一年，准备再定投3—5年。家庭3口人每年服装费约10000元，人情交往开支5000～7000元，其他开支如上网费，话费，走亲访友车船费每年约6000元。
今后5年家庭支出有：孩子结婚房子装修费10万元，结婚费用7万元，准备购买一辆小轿车15万元。
张先生想在退休后去香港、台湾看一看（费用各5万元），领略祖国的大好河山，也想在退休后每年在内地旅游（费用5万元）。另外还准备积攒医疗费用5万元，亲情基金5万元，银行存款10万元。
李先生一家三口在郑州生活，均为郑州户口。男主人35岁，政府公务员，工资收入为4200元/月。每年年底有奖金约40000元，单位为其交纳了养老保险、医疗保险和失业保险，单位还给他缴纳住房公积金，每月缴纳360元。女主人是高校教师，单位为其交纳三金（养老金、失业保险金和医疗保险金），每月有4800元的工资。年底奖金约有35000元。孩子正在上小学一年级。家有一套120平方米的住房，10万元定期存款，有小轿车一辆。
家庭生活开支如下：
①生活费每月大约需要2500元，包括水、电、气物业管理费。
②汽车车险以及第三者责任险，2000多块一年，养路费、税按规定交，停车费每年需要1000元，油钱每月1200元。
③教育：孩子上小学，赞助费3000元/年，每月生活费、保育费等约300元，孩子报了个特长班，每月费用为150元。
④全家三人穿衣：每年控制在1万元以内。
⑤通信费200元/月，上网费500元/年。
⑥日杂消费如化妆品、有线电视周末公园游园等，每月大约需要300元。
⑦人情花费：他们每年的人情花费主要是亲戚、同事、朋友结婚、生子、父母去世等，花费不大，也没计算过，每年大概有个2500元。
李先生想让他的孩子将来出国留学（读大学本科）。想在退休后去欧洲地中海沿岸旅游（费用约10万元），也想在退休后每年在内地旅游（每年费用1万元）。另外还准备积攒医疗费用20万元。
刘曹阳今年40岁，是一家建筑公司的工程师。他兴趣广泛，喜爱体育活动，比如游泳，为了坚持锻炼身体，刘工程师每年都给自己购买游泳年票1100元，他认为，其他可以俭省，唯有锻炼身体不能马虎，他害怕英年早逝，让孩子和老婆失去依靠。
刘曹阳拥有一个幸福美满的家庭，一个可爱的儿子，正在幼儿园上大班。漂亮的妻子曾经是一家国有企业的技术人员，但由于企业的效益不佳，自从生了孩子后，她就一直在家照顾孩子和丈夫，做好家庭的后勤保障工作。
刘曹阳是一个很务实的人，由于从小在农村长大，他饱尝了生活的酸甜苦辣。现如今，他的家庭经济情况已经大为好转——拥有一套60平方米的住房，还有银行短期存款50000元，他自己还进行股票投资，在2014年时购买了80000元的股票，现在股票的市值只有60000元。刘曹阳为自己没能让父母享受现在的幸福生活很是后悔，因为他的父母均已不在人世。每年他都要带着孩子和媳妇回老家为父母上坟，只一趟就需要1000多元的费用。
刘曹阳所在单位的效益不错，他每个月的税前收入为6000元，扣掉所得税和住房公积金，自己的可自由支配收入为5200元。每年的年末，他还有15000到20000元不等的奖金收入。
刘曹阳很爱自己的妻子和孩子。他也很有保险意识，尽管单位为其购买了社会养了保险、医疗保险和失业保险，他还是购买了意外伤害保险和重大疾病保险，每年的花费为2300元。某保险公司的营销员看到刘曹阳一家的潜在保险需求，多次上门服务，推荐他也为孩子和妻子购买商业保险。在多次和保险业务员的接触之后，刘工程师有些心动，但他也很犹豫，因为保险业务员推荐的商业保险每年需要6000多元，这一开支，对他的家庭来说，也是有压力的。
刘曹阳的妻子虽然没有上班，单位也为她们这些待岗在家的人员购买了三金，另外每个月再给800元的生活费。她很知足。当然，像她这个年龄段的人，一般是闲不住的。孩子上幼儿园了，在家没事的她，偶尔也到厂里帮忙，时不时也能挣个零花钱。作为女人，刘曹阳的妻子认为她是一个很会过日子的人，她一般不会买很贵的衣服，化妆品也只用国产的品牌，她也从不进美容院。偶尔刘工程师提出上餐馆消费一把，她就会对丈夫进行批评教育——不敢奢侈！三口人吃饭得2600元，孩子托费800元，水电、煤气180元，日用品象肥皂、牙膏、毛巾等每个月不得50块钱？我是个女人，咱不进美容院，但化妆品总不能也不用吧？衣服、鞋子总不能不添吧，咱俩大人好说，一套衣服能穿好几年，孩子还正在长，每季都要添衣服、鞋子，你看，春天买的衣服和鞋子都小了。平均下来，每月300元总不算多吧。再说，万一有什么意外的事情，没有钱那可是万万不行的。为此，她被丈夫和儿子列为不懂得生活、不会生活、更不会享受生活的人。但她毫无怨言。
最近，刘工程师妻子单位进行集资建房，一家三口进行了讨论，一致认为：商品房买不起，集资房无论从哪个方面讲都很实惠。他们家要了一套130平方米的、房款为25万元的房子。她们向亲戚借了5万元，向银行贷了10万元（10年期、年息7%），把银行的存款5万元也取了出来，但还有5万的缺口无法弥补。唯一可以考虑的就是现在住的老房子。
刘工程师夫妇也想享受美好的生活，她们梦想着每年都能到海边去休闲、或者到山里去疗养，他们也想让自己能有幸福的晚年，更想让孩子能接受良好的教育。
郭先生今年35岁，无固定职业，每天靠卖时令果品生活。由于没有一技之长，妻子在三年前离他而去。离异后的他，带着他刚上幼儿园的5岁小孩。
多年的卖水果经历，使他在该行业具有丰富的经验。虽然辛苦，也有不错的收获。平均来说，他的月均收入为4500元，这仅仅是平均，因为卖水果具有很强的季节性，象春节、端午、中秋节等具有传统节日的月份，他能有好的收入，最高的记录有月净收入6000元，当然也有运气不好的时候，在淡季，有一个月他只挣了一千多元。
郭先生的父母均建在，他们是国有大型企业的退休职工，每月各有1800元的退休金。也有普通的住院医疗保险。郭先生的父亲已经66岁了，身体很棒，可以给他接送孩子，其母亲64岁，身体一般，平日在家操持家务，买菜做饭。他们家有90年建的单位住房一套，75平方米，有产权。
郭先生很爱自己的孩子，他给孩子购买了一份少儿鸿运健康保险，每年需要缴纳4800元的保险费。他还给孩子报了幼儿园的绘画班、节目主持人班和舞蹈班，每月除给孩子缴纳700元的托费外，还需要缴纳特长班费用150元。郭先生总觉得对不起孩子，由于自己的无能，妻子离开了他，使孩子失去了妈妈的关爱，为了对孩子进行弥补，郭先生对孩子的要求几乎是有求必应，家里的玩具一大堆，每月买玩具的费用、孩子的衣服、零食等基本需要300元。他也很孝敬自己的父母，他觉得唯一能做的就是尽量多挣钱，好让父母有一个幸福的晚年。因此，郭先生从不动用父母的10万元的储蓄，
郭先生自己有存款8万元，无负债。但他没有社会基本养老和基本医疗保障，他们家月均消费2000元。
郭先生想让孩子能够接受良好的教育，他害怕自己父母年龄再大的时候无法照顾孩子，他想让孩子到私立的学校去上小学、上中学和高中。他也想在比较理想的位置购买一套100平方米的住房，想能购买一辆5万元左右的小型运货汽车，方便自己的小本买卖，更想买辆10万左右的家庭轿车，每年暑假都带着孩子外出旅游，特别想再找一位能和他共同生活、心地善良、关心孩子的伴侣。
